In diesem Blog zeigen wir, warum monolithische Infrastrukturen das Wachstum bremsen, und stellen einen konkreten Ansatz vor, wie Privatbanken diese Einschränkung in einen Wettbewerbsvorteil verwandeln können.
Eine Branche am Scheideweg: die Stabilitätsfalle
Das Schweizer Private Banking steht an einem entscheidenden Punkt.
Kunden erwarten heute ein maximal personalisiertes digitales Erlebnis, sofortigen Zugang und einen nahtlosen weltweiten Service, während die Regulierungsbehörden – von der FINMA bis zur EU (KI-Gesetz) – die Compliance- und Governance-Standards verschärfen. Zugleich mischen Fintechs und globale Player das Private Banking mit agilen, datengesteuerten Angeboten auf.
Viele Schweizer Privatbanken sind indes nach wie vor von veralteten IT-Systemen abhängig: starr, kostspielig und langsam in der Entwicklung. Diese Systeme wurden als einheitliche, monolithische Architekturen aufgebaut, die Kundenverwaltung, Transaktionsabwicklung, Compliance und Berichtswesen in einer Struktur vereinen.
Was einst der Kontrolle diente, schränkt heute massiv ein. Fragmentierte Datensilos verunmöglichen eine 360°-Kundensicht und begrenzen das KI-Potenzial. Diese monolithischen Kernsysteme – einst Symbol für Zuverlässigkeit – verlangsamen heute Innovation und die Antwortzeit der Clients. Ebenso treiben sie die Wartungskosten in die Höhe, was zu einem negativen Kosten-Ertrags-Verhältnis führt.
Um zukunftsfähig zu sein, benötigen Banken keine riskante Modernisierung ihrer Systeme. Stattdessen bietet die sogenannte Strategic Core Reduction (SCR) eine pragmatische Lösung: Sie verringert schrittweise die Abhängigkeit von alten Kernsystemen, macht Daten verfügbar und ermöglicht eine modulare, KI-gesteuerte Transformation.
Was bedeutet Strategic Core Reduction? Eine neue Taktik
SCR ist eine massvolle Modernisierungsstrategie. Ihr Schwerpunkt liegt darauf, die Abhängigkeit von Altsystemen zu minimieren und gleichzeitig das Potenzial von Daten und offenen Architekturen zu maximieren.
SCR ermöglicht es Banken:
- die Abhängigkeit von monolithischen Kernsystemen zu verringern,
- Daten für Analysen und Compliance verfügbar zu machen und zu standardisieren,
- modulare, API-basierte Innovation voranzutreiben und
- die richtige Balance zu finden zwischen dem Tempo der Modernisierung, der Client-Integrität und der Sicherheit der Anlagen
Wege zu SCR: der Plan
SCR entfaltet ihre Wirkung über Transformationspfade, die miteinander verbunden sind und sich gegenseitig verstärken. Die Grundlage bildet das Outside-in-Transformationsmodell, in dessen Mittelpunkt die Erfüllung der Kundenbedürfnisse steht.
- Veränderung des Kundenerlebnisses
Verbessern Sie digitales Onboarding, Portale, Touchpoints und Berater-Dashboards mit KI-gesteuerter Personalisierung und vorausschauenden Erkenntnissen («Predictive Insights»). - Verfügbarkeit von Daten und Analysen
Richten Sie eine einheitliche Datenplattform ausserhalb des Kernsystems ein, um Analysen, die Automatisierung von Vorschriften und die unternehmensweite Nutzung von KI zu stärken. - Modernisierung der Anlageplattform
Verlagern Sie die Verwaltung von Anlageprodukten (z.B. Produktdefinition, Preisgestaltung und Eignung) auf moderne, Cloud-native Plattformen mit integrierter KI. - Integration ins Ökosystem
Schaffen Sie über sichere APIs und KI-Orchestrierungsebenen eine nahtlose Verbindung zu Partnern wie Family Offices, Steuerberatern und Fintechs. - Länderübergreifende Architektur
Bauen Sie flexible regionale Strukturen auf für eine länderübergreifende Compliance und Liquiditätsverwaltung, ergänzt durch KI-Überwachung.
Das Outside-in-Transformationsmodell
Das Outside-in-Modell gewährleistet einen steten, unterbruchsfreien Fortschritt. Es verwandelt das alte System vom zentralen Gehirn in eine stabile, transaktionsverarbeitende Maschine, die aus den folgenden Ebenen besteht:
- Nutzererlebnis
KI-gesteuerte Kundenerlebnisse liefern schnelle, sichtbare Ergebnisse. - API und Orchestrierung
Sichere APIs machen Legacy-Funktionen geschützt zugänglich und ermöglichen eine schnelle Integration mit Fintechs und KI-Systemen. - Daten und Intelligence
Die einheitliche Datenebene ermöglicht KI-gesteuerte Compliance, ein Verständnis der Risiken und Personalisierung. - Selektive Migration des Kernsystems
Hochwertige Geschäftsfunktionen werden schrittweise auf modulare Plattformen migriert, sobald sie sich als stabil erwiesen haben.
Sicherheit: die Grundlage des Vertrauens
Im Schweizer Private Banking darf der Wandel das Kundenvertrauen nicht beeinträchtigen. SCR integriert Sicherheit und Governance by Design. Damit gewährleistet es, dass die Modernisierung die Integrität der Bank stärkt, anstatt sie in Frage zu stellen.
Dies sind die wichtigsten Sicherheitsgrundsätze:
- End-to-End-Verschlüsselung und Zugriffskontrolle
- KI-Governance für Transparenz, Überprüfbarkeit und Aufdecken von Verzerrungen
- Cybersicherheit nach Schweizer Standard, abgestimmt auf globale Compliance-Regelwerke
Aufbau einer KI-fähigen Privatbank
Sobald die Daten verfügbar gemacht und die Systeme modularisiert sind, entwickelt sich
die KI vom Pilotprojekt zur unternehmensweiten Funktion, die die folgenden Vorteile bietet:
- Vorausschauende Personalisierung
KI synthetisiert das Kundenverhalten, die Marktbedingungen und die Lebensziele, um individuelle Anlagestrategien und die logischen nächsten Schritte zu empfehlen – echte Beratung im grossen Stil. - KI-gestützte Compliance
Maschinelles Lernen verbessert die KYC-/AML- und Eignungsprüfungen, indem es Anomalien aufdeckt, die regelbasierte Systeme einfach übersehen. Dadurch senkt es Kosten und Risiken spürbar. - Dynamische Anlageexpertise
KI überwacht globale Märkte, Korrelationen zwischen Vermögenswerten, Liquiditätsverschiebungen und makroökonomische Ereignisse, um Chancen und Schwachstellen zu erkennen. - Skalierbare Automatisierung
Von Dokumenten-KI und Workflow-Orchestrierung bis hin zu Kundenberichten und -abstimmungen – KI beseitigt manuelle, fehleranfällige Back-Office-Engpässe und entlastet Fachpersonen, damit sie sich hochwertigen Aufgaben in der Kundenbeziehung widmen können.
Von der Einschränkung zum Wettbewerbsvorteil
Die alten Systeme gewährleisteten einst die Kontrolle. Heute bremsen sie das Wachstum. Schweizer Privatbanken, die weiterhin an Legacy-Systeme gebunden sind, riskieren, bei Innovation, Compliance und Kundenbindung ins Hintertreffen zu geraten.
SCR bietet einen realistischen, risikogesteuerten Weg zur Modernisierung: Es macht Daten verfügbar, ermöglicht die Integration von KI und schafft messbaren Mehrwert für Kunden. All dies, während Privatbanken für ihre Kunden weiterhin den bestmöglichen Service erbringen können.
SCR ist weit mehr als eine IT-Strategie: Es ist ein Konzept für KI-gestütztes, nachhaltiges Wachstum.
Möchten Sie KI in jeder Phase nutzen – von intelligenter Automatisierung und fortschrittlicher Analyse bis hin zu vorausschauenden Erkenntnissen über Kunden?
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